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单靠储蓄能养老?退休后可持续收入更重要
发布时间:2018-12-13 10:31

文章来源:网贷之家   作者:乐山大佛

很多时候会发现,有些热点经久不衰,印象里面这样的信息每隔一段时间就会出现一次,引发吐槽后又再次沉没。比如,退休后光靠攒了几十年的工资储蓄能养老吗?

显而易见,这不是我们把所有人都能达到的实力,除非退休前你每年拿着百万的年薪,过着那1%的人生生活。

 

       有效的“养老计划”应该是退休后的经济以稳定性、结构性和连续性的特征来支撑我们过上高质量的退休生活。

       首先在稳定性角度,银行储蓄利率跑不赢CPI是早已是共识,躺在储蓄账户里的养老资金,一边呼呼大睡,一边被通货膨胀蚕食,抗不住通货膨胀的压力;

其次从结构性的角度,一条腿的板凳不适合日常使用,除非这条腿足够的粗壮,试问有多少退休的人在辛苦了一辈子,为子女的人生大事奉献出自己的大部分甚至终身的积蓄后还能从容的生活的,绝大部分的人是难以为漫长的养老计划储备出实力雄厚的个人储蓄;

       至于连续性的问题,这就需要合适的理财方式来保证养老资金需求的现金流。银行储蓄在养老的实际需求中,更多的作用应该体现为应急性资金,以备不时之需。

我们不以中国的老年人为例,就拿美国的退休老人来分析吧,毕竟人家在老年人退休后保障方面走的比较早。

     美国的养老保障体系又被称作为“三条腿的板凳”,三条腿分别是社会养老保险金、企业年金、个人退休储蓄与保险投资。社会养老保险有些类似国内的社保;企业年金是补充养老金作用(类似在我国国家公职人员退休后的退休金),401k就是一种最普遍的退休福利计划;个人退休储蓄属于特殊储蓄,指IRA的“退休储蓄账户”;保险投资较常见的类似寿险养老险。一般美国人具体的养老体系基本上由各类养老金计划和个人的房屋产权、金融性资产等构成。

       毕竟在进入退休之后,大部分人的财富创造能力开始进入下坡路,但消费需求却并不会随之减少,所以退休后的生活实际是一项长期的复杂的资金计划,既要考虑基础的社会生存需求,还要兼顾品质的生活要求。有财富创造能力的时候,生活的现金流多数来源于薪酬等创造性收入,但当进入养老阶段后,现金流的需求除了各类保险供给,资产性收益也将成为重要的来源。

 

        而尽早地树立理财观念,只有个人或家庭整体资产的保值增值才能保证退休后的养老计划越加的完善。在家庭资产配置中把养老金的规划列为重要内容,早计划早安排,把家庭的财富按照保障型、稳定型、流动型、增长型的目标,放置在保险、银行理财、基金、黄金、信托、房产等各类传统或新兴的理财方式中,完成家庭资产配置需求的各类目标,之后根据年龄和财富的增长逐步做出调整,为自己和家庭最适合的退休养老计划提供有力的经济支撑。

        虽然现在中国的社会养老体系建设也在不断完善中,我们也有社保、医保、退休金、甚至为贫困户提供的低保,但基于中国人对于现代理财的意识不够了解,以及社会上讨论的居家养老还是社会养老众说纷纭,总之一点,越早为自己今后的生活做打算,做投资,今后的生活才会活得更加轻松,更加优质。这不仅仅是一种投资打算,更是一种生活态度和方式。

 

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